Hipoteca Autopromotor para construir tu propia casa
Si quieres conocer para qué sirve una hipoteca de autopromoción, te recomendamos que leas nuestro artículo sobre la vivienda autopromoción. Si vas a comprar un terreno para construir una vivienda, lee antes nuestros consejos para comprar un terreno. Y sobre todo, entérate de si esa parcela tiene realizado un estudio geotécnico del terreno.
1. Quieres construir tu vivienda unifamiliar pero necesitas financiación para construir.
Los bancos conceden Hipotecas Autopromotor, como la del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria o la Hipoteca Autopromoción del Banco Santander.
Con estas hipotecas puedes financiar incluso hasta el 100% del proyecto de la ejecución de la vivienda.
Cédulas de Habitabilidad
Si vas a vender o quieres alquilar una vivienda, necesitas la cédula de habitabilidad y el Certificado de Eficiencia Energética
En realidad, la Hipoteca Autopromotor es el préstamo hipotecario que se se orienta hacia el particular que necesita financiar la obra de su propia vivienda.
La diferencia entre la hipoteca autopromoción y la hipoteca normal para adquirir vivienda ya construida, es que, la primera, facilita financiación para construir tu vivienda. En muchas ocasiones, se llega a financiar el 100% del coste real de la construcción. Se limita en menos del 100% (sobre el 60-80%) máximo del valor de reposición en aquellos supuestos de construcciones terminadas.
La Hipoteca de Autopromoción suele ofrecer plazos aproximados de hasta treinta años de amortización, si es que se trata de una primera vivienda. Si se trata de segunda vivienda, se suele conceder hasta veinticinco años. Además, algunas entidades bancarias, conceden hasta períodos de carencia de hasta 2 años.
2. Hipoteca de Autopopromoción. Requisitos necesarios para optar a una hipoteca de este tipo.
Lo más imprescindible para optar a la hipoteca es tener plena solvencia. Los bancos no se la juegan. Además de cumplir con ese primer requisito, las sucursales bancarias solicitan otras condiciones más específicas y no tan restrictivas como la anterior:
- En primer lugar, debes ser el dueño, demostrable, de un terreno. No, no vale con cualquier terreno; debes ser titular de un terreno urbanizable y tenerlo en propiedad. Te pedirán que certifiques que eres el dueño y que lo demuestres mediante la escritura. Debe estar inscrito en el Registro de la Propiedad. Lee nuestros consejos para comprar un terreno si aún no lo tienes.
- Necesitarás un arquitecto. Él elaborará el proyecto básico y lo visará en el Colegio de Arquitectos. Es requisito imprescindible disponer de un proyecto básico visado para el banco.
- El arquitecto también debe realizar el presupuesto de la obra. Ojo, no es el presupuesto estimado que suele realizarse para calcular los honorarios del arquitecto; ese presupuesto, no vale.
- Con el anterior citado proyecto básico, se debe solicitar la licencia correspondiente de obra en el Ayuntamiento. Esto no lo hace el promotor, lo solicita el Arquitecto. Las entidades bancarias están pidiendo que la licencia esté concedida por el Ayuntamiento. La mala noticia es que hay Ayuntamientos que tardan bastante en concederla. Quizá es el requisito más tedioso debido a la burocracia.
- En cuanto al presupuesto, el arquitecto lo elabora. Normalmente se realiza con el proyecto de ejecución. La constructora debe disponer del presupuesto de ejecución.
3. ¿Podemos incluir el valor del solar en la hipoteca de autopromoción?
Sería genial, ¿verdad? Para los bancos no lo es. Sólo es posible financiar la construcción de la casa. Las dos cosas no podrás financiarlas, por eso es importante hacerle llegar al banco la titularidad de la parcela; es muy importante que puedas acreditar previamente la propiedad del solar en el que pretendes construir la casa.
Aunque hay bancos en los que puedes solicitar una hipoteca mediante la cual conceden el préstamo de hasta el 60% del valor de tasación de una vivienda libre de cargas. Recuerda aquello de ser solvente, porque dos hipotecas... el banco... leamos entre líneas.
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